Bei selbstbewohntem Wohneigentum rechnet das Modell grundsätzlich mit einer Belehnung von höchstens 80 Prozent. Damit werden in der Regel mindestens 20 Prozent Eigenmittel benötigt. Mindestens 10 Prozent des Belehnungswerts sollten aus Mitteln ausserhalb der Pensionskasse stammen. Kaufnebenkosten und eine Liquiditätsreserve kommen zusätzlich hinzu.

Der Belehnungswert ist der von der Bank anerkannte Immobilienwert. Für die Finanzierung gilt in der Regel der tiefere Wert aus Kaufpreis und Bankbewertung. Fällt die Bankbewertung tiefer aus, müssen die zusätzlichen Eigenmittel selbst finanziert werden.

Die Tragbarkeit vergleicht die konservativ berechneten Wohnkosten mit dem nachhaltigen Bruttoeinkommen. Berücksichtigt werden ein kalkulatorischer Zins, Unterhalt und eine allfällige Amortisation. Der Rechner zeigt zusätzlich das persönliche Budget mit dem ausgewählten aktuellen Zinssatz.

Bei einer SARON-Hypothek verändert sich der Zins mit dem Referenzwert und der vereinbarten Bankmarge. Eine Festhypothek sichert einen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit. Welche Variante passt, hängt unter anderem von Planungssicherheit, Haltedauer und finanzieller Reserve ab.

mhalter.ch verwendet Orientierungswerte aus öffentlich publizierten Schweizer Hypothekarzinsen. Pro Laufzeit wird der arithmetische Durchschnitt der berücksichtigten Anbieter gebildet. Beim SARON-Wert werden die publizierten Margen berücksichtigt. Der konkrete Gesamtzins kann zusätzlich vom jeweils geltenden SARON-Basiswert abhängen.

Der Rechner versucht zuerst, eine auf mhalter.ch bereitgestellte aktuelle Zinsdatei zu laden. Ist diese vorübergehend nicht verfügbar, wird der letzte geprüfte Marktstand verwendet und entsprechend gekennzeichnet.

Die verwendeten Banken, Einzelwerte, Datenstände und die Berechnungsmethode findest du direkt im aufklappbaren Quellenbereich oberhalb des Schnellrechners.

Hypothekaranbieter beurteilen unter anderem Belehnung, Tragbarkeit, Objektart, Standort, Hypothekarvolumen, Laufzeit und Bonität. Der angezeigte Durchschnitt ist deshalb ein realistischer Startwert, aber kein verbindliches Angebot.

Ja. Wählst du ein Hypothekenmodell, trägt der Rechner den passenden aktuellen Richtwert als Vorschlag ein. Sobald du den Zinssatz selbst änderst, wird er als individueller Zinssatz behandelt und nicht erneut automatisch überschrieben.

Nein. Einkommen, Vermögen, Eigenmittel, Hypothek und Berechnungen bleiben standardmässig in deinem Browser. Eine Übermittlung findet nur statt, wenn du eine freiwillige Anfrage ausfüllst und die dort ausgewählten Angaben selbst absendest.

Die konservative Bankrechnung verwendet einen kalkulatorischen Zins, Unterhalt und eine allfällige Amortisation. Diese Belastung wird dem nachhaltigen Einkommen gegenübergestellt. Einzelne Anbieter können andere Grenzwerte oder Zusatzprüfungen verwenden.

Die Banktragbarkeit entscheidet, ob eine Finanzierung heute grundsätzlich möglich ist. Zusätzlich sollte fachlich geprüft werden, ob die Immobilie bei Erwerbsunfähigkeit, im Todesfall einer einkommensrelevanten Person und nach der Pensionierung weiterhin tragbar bleibt. Diese drei Situationen lassen sich ohne vollständige Leistungs- und Vorsorgedaten nicht zuverlässig aus einer Selbsteinschätzung berechnen.

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Ja. Ein Vorbezug wird im Auszahlungsjahr separat als Kapitalleistung aus Vorsorge besteuert. Die Steuer wird nicht zum normalen Einkommen addiert und muss als zusätzliche Liquiditätsposition eingeplant werden. Eine reine Verpfändung löst ohne Pfandverwertung noch keine Kapitalleistungssteuer aus.

Bei der direkten Amortisation sinkt die Hypothek laufend. Bei der indirekten Amortisation wird der vorgesehene Betrag typischerweise in eine verpfändete Säule 3a einbezahlt. Die nominelle Hypothek bleibt dadurch bis zur späteren Verrechnung höher. Der Rechner behandelt die laufende Amortisationsleistung in beiden Fällen als Budgetbelastung und zeigt die langfristige Restschuld bei indirekter Amortisation vorsichtiger.

Nein. Der Hypotheken Check liefert eine Orientierung auf Basis deiner Eingaben und der hinterlegten Modellregeln. Die verbindliche Kreditprüfung erfolgt durch die Bank, Versicherung oder Pensionskasse.

Mit einer Hypothek steigen die langfristigen Verpflichtungen. Todesfallleistungen und eine Erwerbsunfähigkeitsrente sollten so bemessen sein, dass Hypothek und Lebenshaltungskosten auch bei einem schweren Ereignis tragbar bleiben. Eine bestehende Vorsorgeanalyse sollte nach einem Immobilienkauf oder einer grösseren Finanzierung aktualisiert werden.

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Gespeicherte Projekte liegen ausschliesslich im lokalen Speicher dieses Browsers. Sie werden nicht mit einem mhalter.ch-Konto synchronisiert. Personen mit Zugriff auf dasselbe Browserprofil können lokal gespeicherte Werte technisch einsehen. Auf einem anderen Gerät sind die Projekte nicht automatisch verfügbar.

Der Schnellrechner verwendet vier Kernwerte und die Standardannahmen des Modells. Die Werte werden automatisch in die Detailrechnung übernommen. Dort kannst du Einkommen aufteilen, Kaufnebenkosten, Reserven, Vorsorge, Versicherungen und Standortfaktoren präzisieren.

Der Richtwert besteht aus einem mindestens einen Geschäftstag verzögerten SARON-Referenzwert beziehungsweise dem bei vielen Banken verwendeten Floor von 0 Prozent und der durchschnittlichen publizierten Bankmarge. Die konkrete Marge hängt von Finanzierung und Anbieter ab.

Handänderungssteuern und klar definierte Abgaben werden nach hinterlegten kantonalen Regeln berechnet. Notariats- und einzelne Grundbuchkosten bleiben teilweise tarif- oder fallabhängig und werden deshalb als Schätzung oder Bandbreite gekennzeichnet. Ein bestehender Schuldbrief reduziert nur die Kosten für den neu zu errichtenden Betrag.

Nur die freiwillig eingegebene PLZ oder der Ort sowie die daraus ermittelten Standortkoordinaten werden an GeoAdmin beziehungsweise den Erdbebendienst gesendet. Einkommen, Vermögen, Eigenmittel und Hypothekenberechnung werden nicht übermittelt.

Nein. Erdbeben können in der ganzen Schweiz auftreten. Der Check verwendet deshalb nur die Stufen hohe Priorität, prüfen und niedrigere Priorität. Eine bautechnische oder geologische Einzelbeurteilung ersetzt er nicht.

Nein. mhalter.ch zeigt offizielle Prüfstellen und passende Förderkategorien. Beiträge werden erst nach einer bestätigten Zusage in die Finanzierung aufgenommen. Viele Programme verlangen das Gesuch vor Auftragsvergabe oder Baubeginn.